公私ともに充実し始める年代、結婚・出産などの家族構成の変化も…

30代の保険はどうする?保険に関する疑問にお答えします

30代での保険の必要性と平均保険料

仕事でも手応えを感じ、結婚や出産など家族を持つ人が多い30代。働き盛りの年代に保険は必要?と思うかもしれませんが、徐々に病気のリスクも上がり、今まで自分のために入っていた保険を家族のための保険にシフトする大事な時期です。子供がいる人は万が一の時、独身の人は働けなくなった時などのために備えておく必要性は高そうです。

30代の生命保険や医療保険の加入率※は男性が74.3%、女性が78.1%となっており、男女ともに約7割の人が将来起こりうる病気やケガ、死亡のリスクに備えていることがわかります。

※公的医療保険以外の民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済、医療保険の加入率

出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」
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30代の平均保険料を見てみると、月間払込保険料は男性が19,583円、女性は12,583円が平均値となっています。この年代は「不慮の事故や病気」や「治療が長期化し収入が途絶える」といったケガや病気に対する不安が高めで、生活障害・就業不能保障保険の加入率が男性が18.9%、女性が10.2%(全生保※の合算)と全年代中最も高くなっています。働き盛りで家族構成にも変化がある年代ということもあって、もし自分に何かあった時に残された家族のために備えている人が多そうです。

※全生保は民保(かんぽ生命を含む)、簡保、JA、県民共済・生協等の計

30代男性 30代女性
年間払込保険料の平均 235,000円 151,000円
月間払込保険料の平均 19,583円 12,583円

出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」
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がんや心疾患のリスクが上昇、女性は乳がんの罹患率がピーク…30代が備えたいリスク

仕事での責任も重くなり、結婚や出産などライフスタイルが多様化する30代。仕事や収入面で多少安定やゆとりの出る時期ですが、子供の教育費や住宅ローンなどが今後必要になってくるため、早い段階で将来の安心に向けたリスク対策を取っておきたいところです。

30代の入院理由

厚生労働省のデータでは、30代男性の入院理由1位は「精神及び行動の障害」で女性も2位となっています。どの年代でも上位の入院理由ですが、20代と比べると2倍以上の増加となるのでメンタル疾患に注意し、ストレスを溜めないように気をつけましょう。女性は「妊娠,分娩及び産じょく」が1位で、30代から40代にかけての罹患率が高い「新生物<腫瘍>」(がん)が3位に上昇してきます。特に「乳がん」は30代で罹患率が急上昇する特徴があります。
※がんの罹患率についての参考資料:【送料無料】沖データ トナーカートリッジ ブラックTNR-C3PK1 1個

男性の入院理由
順位 傷病の種類 人数
(千人)
1 精神及び行動の傷害 6.9
2 神経系の疾患 2.2
3 損傷、中毒及びその他の外因の影響 2.1
4 消化器系の疾患 1.3
5 新生物<腫瘍> 0.8
女性の入院理由
順位 傷病の種類 人数
(千人)
1 妊娠、分娩及び産じょく 10.7
2 精神及び行動の傷害 6
3 新生物<腫瘍> 1.9
4 健康状態に影響を及ぼす要因及び保健サービスの利用 1.6
5 神経系の疾患 1.5

出典:厚生労働省「患者調査」平成29年度()

30代の死因

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男性の死因 女性の死因
悪性新生物<腫瘍> 悪性新生物<腫瘍>
心疾患 心疾患
不慮の事故 不慮の事故
脳血管疾患 脳血管疾患

出典:厚生労働省「人口動態統計 年報」平成29年度(TRUSCO ZMSFA-B1 ズーム実体顕微鏡 双眼 フレキシブルアームライト照明付 SCOPRO スコープロ ZMSFAB1 SCOPRO2066090 206-6090
※上記資料を元に上位の死因をまとめています。

若い頃は保険料の安さで保険を選んでいた人も多いでしょうが、30代はメンタル疾患やがん・心疾患などのリスクが増加。特に女性はがんの罹患率が急上昇します。また病気のリスクが高いということは自分に何かあった時、残された家族の生活費などの確保や子供の学費の用意が必要となります。料金だけではなく保障内容をよく比較して保険の選択や見直しを行い、特約の追加なども検討するといいでしょう。
※がんの罹患率についての参考資料:

どう選ぶ?30代での保険の見直し方・選び方のポイント

30代は仕事にもやりがいが出て、気力体力も充実している時期ですが、徐々にがんや心疾患のリスクが高まることを認識し、自分に万が一のことがあった場合を想定して保険の加入や見直しを検討したいところです。特に女性は早めに女性疾病に備えた医療保障を確保するのがおすすめです。

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    • 会社員の場合、高額療養費や傷病手当金の利用を前提にし、足りない部分を考えて保障内容を決める
    • 子どもがいる場合は遺族基礎年金を受給可能だが、生活費や教育費が足りない場合を想定して保険への加入を検討
    • 公的制度で入院や通院の医療費負担を軽減できても、家事や育児に支障が出るケースも。医療保険でカバーすることも検討を
  2. 病気のリスクに備え、医療やがんへの保障を重視

    • 20代に比べ病気のリスクが急上昇するため、生活習慣病などへの医療保障を優先
    • 特に女性は女性疾病に備えた医療保障を早めに確保。妊娠・出産を考えている場合、妊娠中では入れないことも
    • マイホームを購入済みの場合は住宅ローンの団信と保障内容がかぶっていないか確認し、保険をコンパクトに
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    • 万が一の時の死亡保険や就業不能保険は、家族全体の収入をみて不足する分を確保する
    • 独身の場合も医療保険や就業不能保険に加え、葬儀費用などの死後整理金の準備として死亡保険を検討
    • 自営業などの場合は公的保障が手薄になりがちなため、医療保険や就業不能保険を手厚めに用意

独身・夫婦・子供の独立…ライフステージ別の保険の選び方

30代の保険の選び方は、ライフステージによって大きく変わってきます。自身の状況に合わせて必要な保障内容をチェックし、増えていく病気やケガに備えて保険の見直しや新規加入を検討しつつ、老後に向けた生活設計を具体的に考えていきましょう。

  • 独身の場合

    独身の場合は、自分に何かあった時に自分の生活への影響が最低限ですむように保険を選ぶことが大切。男性は医療保険と就業不能保険を中心にがんなど生活習慣病に備えた保障を確保し、女性は妊娠中に加入できる保険が限られる可能性があるため、早めに女性特有の疾患に備えた医療保険やがん保険で保障を確保してください。どちらも少額の死亡保障や老後の資産形成が期待できる終身保険もおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険就業不能保険、 少額の死亡保険

  • 夫婦の場合

    30代夫婦のみの場合、保険選びは何かあった時にパートナーの生活への影響・負担を最小限にすることと老後に向けた必要保障の確保を目的に選びましょう。保険料が高くならない内に早めに医療保険やがん保険のほか、就業不能保険を準備するのがおすすめ。子供がいない場合はそこまで高額の死亡保険は不要と言えますが、世帯収入を見つつ必要な分だけ備えるといいでしょう。

    入っておきたい保険

    医療保険死亡保険就業不能保険、 がん保険

  • 子供がいる場合

    まだ小さな子供がいる人が多い30代では、まずは万が一の時に備え、収入保障保険を活用して高額保障を確保したいところですが、マイホーム購入も想定している場合は、住宅ローン付帯の団体信用生命保険に加入している場合、一般の死亡保険を減らすことも検討を。長期的な治療が必要になった時のために就業不能保険やがん保険、特に女性は女性特有のがんに備えるといいでしょう。子どもの将来に備えて学資保険の活用も有効です。

    入っておきたい保険

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30代の保険選びのまとめ

  • 医療保険は優先的に。女性は早めにがんに備え、男性も生活習慣病リスクを視野に
  • 独身の場合は、少額の死亡保障と老後の資産形成にも役立つ終身保険を活用
  • 子供がいる場合は死亡保険や医療保険に加え、収入減に備える就業不能保険も

30代は大きくライフスタイルが変わる人が多い年代です。病気になったとしても自分や家族の今後に備え、安心して治療に臨めるよう、医療保険やがん保険への加入や、保障内容の見直しが大切です。また、ライフステージが変われば、必要な保障は変わります。この機会に保障内容をチェックし、保険の見直しや新規加入を検討するといいでしょう。

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